Rozmowy o pieniądzach warto zaczynać już na etapie randkowania, a odpowiedzialności za domowe finanse nie należy oddawać wyłącznie partnerowi – wynika z materiału opublikowanego w Forbes Women 5/2026. Doradczyni finansowa Pola Klimsiak wskazuje, że podstawą bezpieczeństwa rodziny są poduszka finansowa, odpowiednie ubezpieczenie i uporządkowane kwestie prawne.
Poduszka finansowa, ubezpieczenie i ostrożne podejście do długu
Jako pierwszy krok ekspertka wskazuje zbudowanie poduszki finansowej oraz wykupienie ubezpieczenia na życie, przy czym oszczędności powinny odpowiadać od trzech do sześciu miesięcznych kosztów życia, a w przypadku prowadzenia firmy nawet od sześciu do dwunastu miesięcy.
Nie warto polegać wyłącznie na polisie od pracodawcy, a inwestowanie powinno zaczynać się dopiero po zgromadzeniu rezerwy. Warto tu pamiętać, że wskaźnik ryzyka SRI dla produktów finansowych ma skalę od 1 do 7, a wśród zobowiązań należy odróżniać dobre długi od złych, do których zaliczono m.in. odroczone płatności.
Budżet domowy, testament i „czerwona teczka”
Forbes Women zwraca uwagę, że pary powinny ustalić model zarządzania pieniędzmi – od pełnej wspólnoty, przez wspólne konto z kieszonkowym, po podział proporcjonalny, według kategorii czy pełną separację – oraz rozważyć prowadzenie kilku rachunków: wspólnego i indywidualnych.
Zalecono także rozmowy o zarobkach, długach, kosztach po pojawieniu się dzieci i przyszłości zawodowej, a przy ślubie rozważenie intercyzy i notarialnych ustaleń dotyczących kosztów gospodarstwa. Pamiętajmy, że konkubinat nie daje takich uprawnień jak małżeństwo, m.in. w podatkach, dostępie do informacji medycznej i dziedziczeniu, dlatego kluczowe znaczenie ma testament, który ma zaledwie 8–13 proc. Polaków.
Do pakietu bezpieczeństwa zalicza się również wycenę pracy opiekuńczej w domu, zabezpieczenie partnera pozostającego z dzieckiem poprzez składki emerytalne, ubezpieczenie i pakiet medyczny, a także przygotowanie „czerwonej teczki” z najważniejszymi dokumentami. Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą rekomendowane jest ustanowienie zarządcy sukcesyjnego, co – jak wskazano – można zrobić online w pięć minut i zyskać do dwóch lat na uporządkowanie spraw firmy.
