Potrzebujesz gotówki, aby sfinansować swój zakup? Do wyboru masz rozmaite produkty kredytowe, które można przeznaczyć na konkretny lub dowolny cel. Jednak zanim złożysz wniosek w banku, zobacz, co przyszłym kredytobiorcom radzi ekspert. Skupia się on zwłaszcza na zdolności kredytowej, znaczeniu poduszki finansowej i edukowaniu, czym właściwie jest kredyt.
Dobra zdolność kredytowa to podstawa – czy ją posiadasz?
Zdolność kredytowa jest niezbędna, abyś mógł otrzymać w banku jakikolwiek kredyt. Owszem, instytucje parabankowe podchodzą do tego tematu bardziej swobodnie, jednak mniejsze wymagania zazwyczaj oznaczają droższe kredyty.
Tymczasem bank musi wiedzieć, że pożycza pieniądze rzetelnej osobie, więc w tym celu sprawdza Twoją historię w bazach takich jak BIK, BIG, KRD czy ERIF. Jeśli w ostatnim czasie miałeś problemy ze spłacaniem innych kredytów i informacja została odnotowana, będzie trudno dostać kredyt.
Co możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową? Ekspert wskazuje na:
- budowanie pozytywnej historii kredytowej – regularne i terminowe spłacanie wcześniejszych zobowiązań finansowych, takich jak karty kredytowe czy małe pożyczki, przyczynia się do tworzenia pozytywnej historii kredytowej. Im dłuższa i bardziej stabilna historia, tym lepiej (banki zazwyczaj sprawdzają wpisy do 5 lat wstecz),
- kontrola wskaźnika DTI (Debt to Income) – to stosunek Twoich miesięcznych zobowiązań kredytowych do dochodów. Im niższy wskaźnik DTI, tym większa szansa na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych,
- regularne monitorowanie raportu kredytowego – zadbaj o terminowe spłacanie rat i wywiązywanie się z innych zobowiązań, co zapewni Ci pozytywną historię w BIK-u,
- unikanie nadmiernego zadłużania się – staraj się unikać zaciągania wielu zobowiązań w krótkim czasie, ponieważ może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Każdy wniosek kredytowy jest odnotowywany w BIK, co może obniżyć scoring,
- podnoszenie dochodów – warto rozważyć dodatkowe źródła dochodu, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. Może pracujesz na umowę o dzieło lub zlecenie? Porozmawiaj z pracodawcą o przejściu na etat lub zaliczeniu premii i nagród do kwoty wynagrodzenia.
To tylko niektóre z porad. Sporo cennych informacji znajdziesz na: https://blogkredytowy.pl.
Poduszka finansowa – co to jest i dlaczego jest potrzebna?
Poduszka finansowa to rezerwa, która ma na celu zabezpieczenie Cię przed nieprzewidzianymi wydatkami lub utratą dochodów. Jest to kwota pieniędzy, którą powinniśmy mieć odłożoną na wypadek sytuacji kryzysowych, takich jak utrata pracy, nagłe choroby, czy niespodziewane wydatki związane z naprawą samochodu czy remontem mieszkania.
Ekspert sugeruje, aby poduszka była równa kwocie Twoich miesięcznych zobowiązań pomnożoną razy 6. Oznacza to, że w razie trudnej sytuacji będziesz przygotowany na przeżycie i wywiązanie się z posiadanej umowy przez pół roku. To wystarczająco dużo czasu, aby np. znaleźć nową pracę i odzyskać płynność finansową.
Świadomość, jak działa kredyt w praktyce
Kredyt to zadłużenie na wiele lat – nawet na 2-3 dekady. Oznacza to, że przez cały okres spłaty kredytu Twoje dochody będą obciążone regularnymi ratami, które musisz spłacać, niezależnie od zmieniającej się sytuacji życiowej.
Zastanów się:
- czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty przez cały okres kredytowania?
- Czy przewidziałeś wszystkie możliwe scenariusze (choroba, utrata pracy)?
- Jakie są rzeczywiste koszty kredytu?
- Czy masz plan na wcześniejszą spłatę kredytu?
Oczywiście nie zawsze jesteśmy w stanie przewidzieć, co wydarzy się w naszym życiu za 2-3 lata. Jednak właśnie od tego są ubezpieczenia. Rozważ ubezpieczenie na życie lub/i od utraty pracy.
Świadomość, że kredyt to długoterminowe zobowiązanie, pomoże Ci podejść do decyzji o zaciągnięciu go z większą odpowiedzialnością i realistycznie ocenić swoje możliwości finansowe.
