Prowadzenie własnego biznesu przynosi wiele wyzwań. Często wiąże się z koniecznością pozyskania zewnętrznego finansowania. Do najczęściej wybieranych rozwiązań zaliczają się kredyty bankowe. Można zdecydować się na różne opcje, w tym kredyty obrotowe i kredyty inwestycyjne. Czym różnią się oba produkty? Jak wybrać odpowiedni dla swojego biznesu? Więcej na ten temat przeczytacie poniżej.
Kredyt firmowy – dlaczego warto?
Wielu przedsiębiorców decyduje się na skorzystanie z produktów finansowych oferowanych przez rozmaite banki. Kredyty to dość łatwo dostępny sposób na rozwój i realizację zaplanowanych inwestycji, by zdobyć nowych klientów, rozbudować ofertę, zainwestować czy zwiększyć zatrudnienie. Z ich pomocą da się też zadbać o płynność finansową, zapewniając finansowanie bieżącej działalności, co ma olbrzymie znaczenie zwłaszcza na etapie rozwoju przedsiębiorstwa lub jego modernizacji.
Spory wybór ofert można znaleźć dzięki porównywarkom czy stronom zbierającym w jednym miejscu najciekawsze opcje, jak choćby promocje bankowe na: BankLovers.pl.
Kredyt obrotowy – podstawowe informacje
Do zapewnienia płynności finansowej w firmie zazwyczaj wybiera się kredyty obrotowe, czyli elastyczny, krótkoterminowy sposób na zapewnienie środków dla biznesu. Kredytobiorca otrzymuje ustalony w umowie kredytowej limit zasilający rachunek bieżący lub kredytowy. Dostarcza to środki niezbędne dla potrzeb działalności gospodarczej, do takich celów, jak na przykład regulowanie bieżących zobowiązań wobec kontrahentów i dostawców, zakup towarów, wypłaty dla pracowników. Bywa chętnie wykorzystywany w branżach narażonych na dużą sezonowość i nieregularność wpływów.
W przypadku tego typu kredytowania każda spłata spływająca na konto zmniejsza zadłużenie wobec banku.
Kredyt inwestycyjny – na czym polega?
Zupełnie inaczej działa kredyt inwestycyjny. Należy on do kategorii zobowiązań długoterminowych. Najczęściej decydują się na niego przedsiębiorstwa planujące rozwój w perspektywie wieloletniej. W tym przypadku zazwyczaj otrzymuje się znacznie większe środki, co jednak niejednokrotnie wiąże się ze sporymi wymaganiami formalnymi, do których zalicza się choćby szczegółowy biznesplan, wkład własny czy dodatkowe zabezpieczenia (np. hipoteka lub zastaw).
Kredyt inwestycyjny przydaje się do zwiększenia efektywności operacyjnej, rozwoju przedsiębiorstwa i inwestycji w stabilniejszą pozycję na rynku czy innowacyjność. Dodatkowe finansowanie pomaga uporać się z brakiem kapitału na rozbudowę firmy. Zazwyczaj z takich środków nabywa się nieruchomości, dokonuje zakupu środków trwałych lub modernizuje już istniejące linie produkcyjne czy inną infrastrukturę firmową.
Warto wspomnieć, że perspektywa spłaty kredytu inwestycyjnego jest zdecydowanie dłuższa. Zazwyczaj jest on przewidziany na 10-20 lat, co daje szansę na rozwój i spokojną spłatę zobowiązania.
Kredyty obrotowe i inwestycyjne – podstawowe różnice
Obie z wymienionych form finansowania zapewniają dodatkowe środki, które można przeznaczyć na poprawę sytuacji firmy i jej rozwój. Warto jednak dokładnie przyjrzeć się różnicom, by wybrać odpowiednią opcję dla swojego biznesu.
- Okres kredytowania: kredyty obrotowe to zobowiązania krótkoterminowe (do 2-3 lat), podczas gdy kredyty inwestycyjne stają się obciążeniem na przynajmniej 10-20 lat.
- Cel kredytu: kredyt obrotowy służy do finansowania bieżącej działalności, a inwestycyjny pozwala wdrożyć plany rozwojowe i modernizacyjne na dużą skalę.
- Formalności i procedury w banku: uzyskanie kredytu obrotowego jest znacznie prostsze i nie wymaga przygotowania precyzyjnego biznesplanu czy dokumentowania prognoz finansowych.
- Zabezpieczenie kredytu: w przypadku kredytów inwestycyjnych banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, choćby w postaci zastawu czy hipoteki.
Zanim zacznie się zatem rozpatrywać różne oferty, warto odpowiedzieć sobie przede wszystkim na pytanie, do czego potrzebne są środki, w jakiej perspektywie planuje się je zwrócić, jakie ma się możliwości spłaty.
Zewnętrzne finansowanie firmy – podsumowanie
Wybór odpowiedniej formy kredytowania to dopiero początek. Kolejnym krokiem jest poznanie różnych ofert bankowych, uwzględniając wysokość oprocentowania, prowizje, wymagany wkład własny czy opłaty dodatkowe. Warto przyjrzeć się różnym opcjom, porównać umowy, by znaleźć kredyt, który faktycznie pozwoli firmie rozwinąć skrzydła.
