Niemal 30 tys. krajowych przedsiębiorstw skorzystało z usług faktoringowych w I półroczu 2025 roku. Co więcej, polskie firmy przekazały faktorom prawie 250 mld zł wierzytelności z blisko 17 mln faktur, zmniejszając ryzyko utraty płynności finansowej wskutek długiego oczekiwania na przelewy od kontrahentów. To jedna z wielu zalet finansowania faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności. Co jeszcze warto wiedzieć o faktoringu? Sprawdź, jak może wesprzeć Twój biznes.
Jak faktoring poprawia płynność finansową firmy?
Wielotygodniowy odstęp między dniem sprzedaży towaru lub wykonania usługi a płatnością od klienta może postawić przedsiębiorcę – szczególnie jednoosobowe działalności gospodarcze i małe firmy – w sytuacji, w której brakuje mu środków na pokrycie bieżących zobowiązań, np. faktur kosztowych. Trudności z utrzymywaniem płynności finansowej wpływają negatywnie nie tylko na relacje z dostawcami, ale również stosunki z pracownikami czy inwestowanie. Dzięki faktoringowi możesz uniezależnić się od terminów przelewów od kontrahentów, ponieważ firma faktoringowa (faktor) odmrozi gotówkę z Twoich faktur sprzedażowych. Jak to działa?
Kiedy przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności, może zgłosić firmie faktoringowej, że chce dokonać cesji nieprzeterminowanych wierzytelności. W tym celu musi dostarczyć faktorowi dokumentację (np. fakturę z potwierdzeniem odbioru towaru lub wykonania usługi), którą przesyła przez platformę online. Dzięki temu rozwiązaniu faktoring dla firm umożliwia szybkie pozyskanie środków. Faktor niezwłocznie podejmuje decyzję o finansowaniu i przelewa klientowi tzw. zaliczkę faktoringową na poczet przyszłego przychodu, czyli od 70 proc. do 90 proc. wartości sprzedaży. Środki są wypłacane nawet w dniu wystawienia faktury i można je przeznaczyć na dowolny cel. Pozostała kwota zostanie wypłacona po uregulowaniu należności przez kontrahenta, który zachowuje prawo do płatności w pierwotnym terminie.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Usługi faktoringowe możemy podzielić ze względu na:
- odpowiedzialność za brak płatności ze strony kontrahenta – w przypadku faktoringu z regresem (niepełnego) przedsiębiorca musi zwrócić zaliczkę firmie faktoringowej, natomiast dzięki faktoringowi bez regresu (pełnemu) można przenieść tę odpowiedzialność na faktora;
- finansowanie określonego rodzaju faktur – klasyczny faktoring dotyczy faktur sprzedażowych, natomiast faktoring odwrotny polega na opłacaniu faktur kosztowych przez firmę faktoringową, która rozlicza się z klientem w późniejszym terminie;
- informowanie kontrahentów o finansowaniu faktur – w faktoringu jawnym kontrahenci wiedzą o współpracy wystawcy faktur z firmą faktoringową i przelewają jej bezpośrednio należności. W faktoringu cichym (tajnym) klienci faktoranta nie wiedzą o finansowaniu;
- limity dotyczące maksymalnej wysokości wierzytelności w miesiącu lub minimalnej wartości pojedynczej faktury – wybierając firmę faktoringową, zwróć uwagę, czy pozwala na sfinansowanie nawet do 15 mln zł lub jednej faktury opiewającej na kilka tysięcy złotych.
Porównanie ofert faktoringowych ułatwi Ci wybór faktora, który podejdzie indywidualnie do potrzeb Twojego biznesu i zaproponuje Ci optymalne warunki współpracy. Co ważne, jeśli działasz w nietypowej niszy, zwróć uwagę na ofertę eFaktor – jednego z liderów, który nie stosuje żadnych wykluczeń branżowych.
Czy tylko duże firmy mogą korzystać z faktoringu?
Elastyczne usługi faktoringowe są skierowane do szerokiego wachlarza przedsiębiorstw – od jednoosobowych działalności gospodarczych po międzynarodowe korporacje. Firmy faktoringowe dostosowują ofertę do indywidualnych potrzeb klientów, szczególnie pod kątem limitu faktoringowego (maksymalnej kwoty wierzytelności do wykupu w ciągu miesiąca), który może obowiązywać w przypadku długofalowej umowy.
Jeżeli zależy Ci na sporadycznym finansowaniu faktur, które wystawiasz np. nowym kontrahentom, możesz skorzystać z tzw. faktoringu na żądanie. To rozwiązanie polega na okazjonalnym finansowaniu faktur sprzedażowych – bez podpisywania umowy i stałych opłat. Kiedy nie zgłaszasz faktur do wykupu, nie ponosisz żadnych opłat. Pamiętaj, że usługi faktoringowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, co sprawia, że są jeszcze bardziej opłacalne.
.